當(dāng)前，跨境支付在國(guó)際貿(mào)易和金融交易中扮演著至關(guān)重要的角色，隨著數(shù)字交易和在線互動(dòng)變得越來越普遍，跨境支付所面臨的合規(guī)問題也日益凸顯。LexisNexis Risk Solutions最新發(fā)布的《2023年金融犯罪合規(guī)的真實(shí)成本研究-亞太地區(qū)》調(diào)查了澳大利亞、中國(guó)、印度、日本和新加坡五個(gè)市場(chǎng)的受訪者，報(bào)告表明中國(guó)和日本的金融犯罪合規(guī)成本最高，分別達(dá)到約204億美元和178億美元。
當(dāng)談到金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)一直是一個(gè)至關(guān)重要的方面。早在2021年1月，人民銀行、外匯局就聯(lián)合下發(fā)了《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）（銀發(fā)〔2021〕16號(hào)）》，規(guī)范銀行跨境業(yè)務(wù)管理，防范洗錢、恐怖融資及跨境資金非法流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)不僅要在跨境業(yè)務(wù)中遵守合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，還需有效地識(shí)別和管理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，KYC便成為金融行業(yè)的基礎(chǔ)，更是法規(guī)監(jiān)管中不可或缺的必要條件。
自1970年美國(guó)銀行保密法引入首個(gè)“了解你的客戶 (KYC)”指南以打擊金融犯罪以來，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都使用KYC來驗(yàn)證其客戶的身份。KYC的主要目標(biāo)是防止身份盜竊、欺詐、洗錢和其他非法活動(dòng)。在KYC流程中，個(gè)人需要提供某些文件和信息來證明其身份，包括政府頒發(fā)的身份證件、地址證明和其他相關(guān)文件。收集到的信息可以幫助企業(yè)確保他們與合法客戶進(jìn)行交易且遵守監(jiān)管要求。
然而，傳統(tǒng)的KYC方法通常涉及繁瑣的步驟，物理文件都需線下提交和手動(dòng)檢查，而在亞太地區(qū)中，KYC環(huán)境則是復(fù)雜多樣的，每個(gè)國(guó)家都有自己的KYC法規(guī)和實(shí)踐。面對(duì)全球的客戶，不同的政策制度，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異，多樣化的監(jiān)管要求和文化的細(xì)微差別都導(dǎo)致身份驗(yàn)證具有一定的局限性，這些問題是KYC流程中不可避免的。
隨著技術(shù)、犯罪和客戶期望的發(fā)展，在此背景下，金融機(jī)構(gòu)正轉(zhuǎn)向eKYC。eKYC流程徹底改變了企業(yè)的獲客模式，打造全新的流程體驗(yàn)。
遵循法規(guī)要求：全球?qū)τ贙YC的監(jiān)管要求漸趨嚴(yán)格，采用eKYC利用特定于每個(gè)國(guó)家的數(shù)據(jù)庫來確保遵守當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)，隨著監(jiān)管要求迅速適應(yīng)變化。
減少時(shí)間并提高效率：傳統(tǒng)流程中，審核時(shí)間較長(zhǎng)，而eKYC將所有流程轉(zhuǎn)移到線上，從而消除了對(duì)線下提交資料后手動(dòng)檢查的冗長(zhǎng)步驟的需要，大幅減少了身分驗(yàn)證所需的時(shí)間，簡(jiǎn)化流程，減少摩擦。
遠(yuǎn)端身份驗(yàn)證：eKYC借助人臉識(shí)別、OCR識(shí)別、可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）、SSL通訊加密、電子簽名、大數(shù)據(jù)等多種安全技術(shù)進(jìn)行線上的身份驗(yàn)證，使金融企業(yè)即刻確保業(yè)務(wù)的反欺詐反洗錢合規(guī)。
強(qiáng)化安全防線：eKYC流程可加入生物特征辨識(shí)和即時(shí)數(shù)據(jù)檢查，和傳統(tǒng)KYC流程相比，安全性更高，在抵御詐欺威脅方面也更堅(jiān)強(qiáng)。
節(jié)省成本增加效益：透過減少人力及時(shí)間成本以及無紙化流程，eKYC對(duì)企業(yè)來說更具成本效益，讓企業(yè)能更有效地分配內(nèi)部資源。
與傳統(tǒng)KYC相比，eKYC 具有多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，包括更好的客戶體驗(yàn)、更高的轉(zhuǎn)化率和可擴(kuò)展性。因此eKYC也快速地獲得了國(guó)際金融科技產(chǎn)業(yè)的認(rèn)可，可應(yīng)用在不同產(chǎn)業(yè)，改變各行業(yè)的身份驗(yàn)證流程，帶來效率和安全性的新時(shí)代。
1.金融產(chǎn)業(yè):在金融產(chǎn)業(yè)中，eKYC可以簡(jiǎn)化新用戶開戶和業(yè)務(wù)所需的認(rèn)證流程，客戶能夠遠(yuǎn)端繳交文件，并透過eKYC于線上進(jìn)行身份驗(yàn)證。
2.電信業(yè):電信業(yè)者接入eKYC后，客戶可以直接在家中透過eKYC進(jìn)行身份驗(yàn)證驗(yàn)證來注冊(cè)SIM卡。
3.醫(yī)療保健業(yè):醫(yī)療系統(tǒng)接入eKYC流程后，能夠簡(jiǎn)化身份注冊(cè)流程，提高醫(yī)療服務(wù)效率，甚至進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距醫(yī)療場(chǎng)景。
4.電商零售業(yè):電商平臺(tái)交易頻繁，而針對(duì)金額較高的產(chǎn)品時(shí)，防范欺詐，確認(rèn)顧客的身分至關(guān)重要。電商行業(yè)采用eKYC可以精準(zhǔn)驗(yàn)證客戶信息，為線上交易增加一層安全保障，同時(shí)也可以監(jiān)測(cè)平臺(tái)產(chǎn)品，避免違規(guī)。
5.觀光旅游業(yè):機(jī)酒預(yù)訂、汽車租賃，都需要確認(rèn)客戶的身份，企業(yè)接入eKYC系統(tǒng)可以加快身分驗(yàn)證流程，以提供更流暢的服務(wù)。
6.政府服務(wù):政府部門提供社會(huì)保障福利、稅務(wù)申報(bào)等服務(wù)時(shí)，可通過eKYC驗(yàn)證身份，快速辦理業(yè)務(wù)。
eKYC能在多元化的產(chǎn)業(yè)中觸發(fā)身份驗(yàn)證情境的需求，能夠協(xié)助企業(yè)適應(yīng)不同監(jiān)管及運(yùn)營(yíng)需求，不僅強(qiáng)化安全性及合規(guī)措施，也進(jìn)一步提高運(yùn)營(yíng)效率。
雖然eKYC具有更高的合規(guī)性，但在利用數(shù)據(jù)庫進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，如何確保數(shù)據(jù)隱私和安全是企業(yè)選擇eKYC服務(wù)時(shí)需要考慮的關(guān)鍵因素。選擇處于技術(shù)前沿的提供商，確認(rèn)是否遵守?cái)?shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，同時(shí)擁有無縫的集成能力，與當(dāng)前的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)融合，提供最小的干擾和最高的效率。通過遵守這些標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)即可實(shí)施eKYC服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)安全、高效的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。
中付技術(shù)eKYC解決方案基于高度專業(yè)化的SaaS服務(wù)，集成AI驗(yàn)證，全方位根據(jù)客戶的姓名、身份證號(hào)、身份證照片、自拍和背景進(jìn)行重復(fù)分析，防范盜用信息的網(wǎng)絡(luò)欺詐者，核實(shí)身份信息。利用權(quán)威數(shù)據(jù)庫、道瓊斯名單，提供名單數(shù)據(jù)和名單自動(dòng)化篩查，提供數(shù)字化遠(yuǎn)程在線解決方案，針對(duì)全球的客戶群體，能通過更完善的機(jī)制，包括全球護(hù)照等權(quán)威數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)全覆蓋的安全查驗(yàn)，同時(shí)還具備多重防線，從業(yè)務(wù)人員到管控人員再到審計(jì)人員，三重保障貫徹支持監(jiān)控全程，滿足不同國(guó)家和地區(qū)的KYC審核要求，從上至下發(fā)現(xiàn)潛在危險(xiǎn)。
除此之外，中付技術(shù)eKYC解決方案也支持定期更新數(shù)據(jù)庫，針對(duì)入駐客戶重新識(shí)別、精確識(shí)別，還能夠?qū)ψ兏蟮目蛻粜畔⒆詣?dòng)重新驗(yàn)證，能根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，觸發(fā)系列檢測(cè)動(dòng)作，能夠自動(dòng)提醒完善系統(tǒng)，對(duì)比傳統(tǒng)線下模式，節(jié)省人力，提高效率，一站式解決。
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